TransferWise é seguro e confiável? Vale a pena?

Quando o assunto é câmbio e transferência de dinheiro pro exterior, a dor de cabeça costuma ser certa. Com tantas opções no mercado, fica difícil escolher qual serviço usar e até saber quais são confiáveis. Ao menos era assim que eu me sentia antes de conhecer o Transferwise, o serviço de transferência de dinheiro online que, para mim, é o melhor. Só que antes de entender como funcionava, veio a mesma dúvida que você está agora: mas será que o transferwise é seguro?

Depois de muito ler sobre o assunto resolvi testar e então compartilhar minhas percepções com base na minha experiência e na de muitas outras pessoas.

TransferWise é seguro? É confiável?

Sim, é realmente seguro! A TransferWise é uma instituição financeira autorizada por empresas competentes regulamentadoras de dinheiro eletrônico. Sendo uma delas a Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido, onde a empresa nasceu.

A segurança da TransferWise é a nível de banco, ou seja, ela é constantemente testada e reforçada por treinamentos frequentes.

Algumas das formas que eles usam para garantir a segurança são as medidas preventivas, como o uso de login em duas etapas e os procedimentos de verificação. Sem contar as proteções técnicas e as equipes que monitoram atividades incomuns.

Para vocês terem uma ideia da segurança, atualmente eles movimentam mais de 2 bilhões de libras por mês em todo mundo.

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Vale a pena usar a Transferwise?

Vale muito a pena! Além da TransferWise ser segura, ela é também prática e econômica. Tudo em um só pacote. Dá até aquela sensação de “quando a esmola é demais o santo desconfia”. De acordo com a  Consumer Intelligence, uma empresa especializada de pesquisa, as transferências pela TransferWise chegam a ser até 8 vezes mais baratas do que pelos bancos.

O motivo dela ter uma taxa de câmbio tão melhor é simplesmente porque que eles trabalham com o câmbio comercial. Diferente dos bancos que definem os próprios câmbios colocando margem de lucro, a TransferWise trabalha apenas com aquela comissão mostrada, já incluindo o IOF. Ou seja, ela usa câmbio médio de mercado para converter o dinheiro.

A operação é feita entre contas bancárias de países diferentes. Só que ao invés de uma transferência internacional direta, são feitas duas transferências locais. O que pode parecer um pouco confuso, mas o importante é saber que isso reduz os custos de envio de remessa.

Pontos positivos

• Taxa de transferência mais baixa.

A tarifa da TransferWise é de 2.5% por cada transferência e esse é o único ganho deles. Só não esqueça que é cobrado também a taxa de IOF, que é obrigatória por lei. Ao enviar dinheiro do Brasil para sua própria conta no exterior, essa taxa será de 1,1% e ao enviar para outra pessoa de 0,38%

• A taxa de câmbio é a mais baixa.

Como eu expliquei anteriormente, a TransferWise se baseia no câmbio comercial, que é mais vantajoso do que o câmbio de turismo.

Pontos negativos

• O limite máximo de transação é de R$9.000,00 por mês.
• Transferir o dinheiro para si próprio, em uma viagem por exemplo, não é simples já que é necessário ter uma conta no exterior.

Então a menos que você tenha uma conta internacional ou para quem transferir, não conseguirá usar a TransferWise. Porém tudo indica que isso mudará em breve, porque a TransferWise tem uma conta multimoeda para receber dinheiro por lá. Infelizmente esse serviço ainda não chegou no Brasil, mas existem outras empresas de multicontas como o banco Leupay, que faz o mesmo serviço e dá para receber o dinheiro por eles também! 🙂

Leia também: Como achar seguro viagem barato e bom?

E ai viajantes, estão confiantes de que a TransferWise é seguro?

Se ficou alguma dúvida podem perguntar aí nos comentários ou mandar uma DM lá no insta @olhosdeturista, assim eu respondo rapidinho! 🙂

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